EBA: concesión de crédito y seguimiento del riesgo de crédito

La EBA - Autoridad Bancaria Europea publicó, en abril de 2020, la versión final relativa a las Directrices sobre concesión de crédito y seguimiento del riesgo de crédito, GLs LOM - "Originación y seguimiento de préstamos".

Cabe señalar que, a pesar de las propuestas y sugerencias de los últimos veinte años a partir de BASILEA 2, BASILEA 3, los riesgos financieros y de insolvencia no se han calmado con el resultado de que los grandes perjuicios económicos pasados ​​se han pagado a las personas a través del "paro" o trabajo precario ".

Incluso la Asociación Bancaria Europea (EBA) afirma el sentimiento común a nivel europeo de la necesidad de utilizar herramientas avanzadas de aprendizaje automático, que superen los cálculos ponderados simplistas de las calificaciones bancarias y las calificaciones consultivas.

Las razones de fondo con las que la EBA, como se confirmó en abril de 2020, avanza en línea con la visión anticipada en 2017 de utilizar un sistema de Estándares KPI y por tanto alimentar no solo los sistemas de información de los Bancos con capacidades cognitivas SMART son por tanto muy válidas. permitiendo comprender el riesgo crediticio pasado, pero también el posible, probable y futuro incumplimiento económico, legal y financiero.

El sistema de análisis de la gestión de riesgos también está previsto en el Código de crisis e insolvencia ya en 2019 (Directiva sobre insolvencia n. 1023/2019). En este sentido, ya existe un sistema SMART avanzado que va más allá de la mera comprensión del Capital Rodante Neto y Capital de Giro como lo hicieron los Bancos y va más allá del uso simplista de unos pocos indicadores, como el Ratio de liquidez secundaria, aunque sea un índice de advertencia significativo. de la situación de crisis que sea capaz de considerar de manera granular los flujos de los Ingresos de las Empresas garantizando así la palabra "aseguramiento" en términos de Gestión del Riesgo de Crédito.

Por tanto, las tecnologías se convierten en protagonistas del sistema económico para alimentar modelos de evaluación y seguimiento de riesgos (calidad de los datos) en cuanto a la trascendencia de los análisis, pero sobre todo a la veracidad y fiabilidad de la información utilizada como nuestro XBRL Data Analytics Engine.

El gran cambio redundará en beneficio de las empresas comerciales, industriales, financieras y de seguros y, por tanto, de la sociedad económica, teniendo en cuenta los grandes errores cometidos especialmente en el ámbito de las valoraciones.

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