EBA: procédures d'évaluation et surveillance de la solvabilité et du risque de crédit

L'ABE - Autorité Bancaire Européenne a publié, en avril 2020, la version finale relative aux lignes directrices sur l'octroi de crédit et la surveillance du risque de crédit, GLs LOM - «Loan Origination and Monitoring»... 

Il convient de noter que, malgré les propositions et suggestions des vingt dernières années à partir de BASILEA 2, BASILEA 3, les risques financiers et d'insolvabilité ne se sont pas calmés, de sorte que les grands dommages financiers passés ont été versés aux gens par le «chômage "Et" travail précaire ".

Même l'Association bancaire européenne (EBA) affirme le sentiment commun au niveau européen de la nécessité d'utiliser des outils d'apprentissage automatique avancés, qui surmontent les calculs pondérés simplistes des notations bancaires et des notations consultatives.

Les raisons substantielles pour lesquelles l'EBA, comme confirmé en avril 2020, avance en ligne avec notre vision de nourrir les systèmes d'information des Banques avec des capacités cognitives SMART mais aussi basées sur des KPI et KRI qui peuvent être partagés par tous et donc permettant de comprendre le passé risque de crédit, mais aussi tout défaut économique, juridique et financier probable et futur. Par conséquent, il manque un système de KPI et de normes KRI.

Le système d'analyse de la gestion des risques est également prévu par le code de crise et d'insolvabilité dès 2019 (directive sur l'insolvabilité n ° 1023/2019). À cet égard, il existe déjà un système SMART avancé qui va au-delà de la simple compréhension du fonds de roulement net comme le faisaient les banques et va au-delà de l'utilisation simpliste de quelques indicateurs, comme l'indice de liquidité secondaire, même s'il s'agit d'un indice d'alerte important. de la situation de crise capable de considérer de manière granulaire les flux du Chiffre d'Affaires des Entreprises garantissant ainsi le mot «assurance» en matière de Credit Risk Management.

Ainsi, les technologies deviennent les protagonistes du système économique pour alimenter les modèles d'évaluation et de suivi des risques (qualité des données) en termes de signification des analyses, mais surtout de véracité et de fiabilité des informations utilisées comme notre moteur d'analyse de données XBRL.

Le grand changement sera tout à l'avantage des sociétés commerciales, industrielles, financières et d'assurances et donc de la société économique, tout en tenant compte des grosses erreurs commises notamment dans le domaine des évaluations.

UNIGIRO - MONITORING ENTERPRISE CREDIT RISK