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EBA: Loan origination Monitoring

EBA: Loan origination Monitoring

L’EBA – European Banking Autority ha pubblicato, nell’Aprile del 2020, la versione definitiva relativa alle Linee Guida sulla concessione creditizia e il monitoraggio del rischio di credito, GLs LOM - “Loan Origination and Monitoring”

Loan Origination Monitoring con XBRL Data Analytics engine

 

Premesso che nonostante le proposte ed i suggerimenti dell’ultimo ventennio a partire da BASILEA 2, BASILEA 3, i rischi finanziari e di insolvenza non si sono calmierati, con il risultato che i grandi danni finanziari passati li hanno pagati le persone attraverso “disoccupazione” e “lavoro precario” e la chiusura di molte imprese, oggi le tecnologie permettono di controllare il rischio di credito in processi a basso costo e largo spettro come il regtech. 

Anche l’European Banking Authority (EBA) afferma il comune sentimento a livello Europeo della necessità di utilizzare strumenti avanzati di machine learning, che superano i semplicistici calcoli ponderati dei Rating Bancari e dei Rating di Advisory.

Sono quindi validissime le ragioni sostanziali con cui l’EBA come confermato nell’Aprile del 2020, avanza in linea con la visione anticipata nel 2017 di utilizzare un sistema di KPI Standards e quindi di nutrire non solamente i sistemi informativi delle Banche con capacità cognitive SMART permettendo di comprendere il rischio di credito passato,  ma anche il default economico, giuridico e finanziario eventuale, probabile e futuro. 

Il sistema di analisi nell'ottica di gestione del rischio è anche previsto dal Codice della Crisi e dell'insolvenza già dal 2019 (Direttiva Insolvency n. 1023/2019). A tale proposito esiste già un sistema avanzato SMART che supera la mera comprensione del Capitale Circolante Netto come hanno fatto le Banche e supera l'utilizzo semplicistico di pochi indicatori come i 5 + 2 ampiamente pubblicati senza ascoltare voci di minoranza, come l'Indice di liquidità secondaria previsto infatti dal Comitato Scientifico dei Commercialisti per il triennio 2020-2021-2022 come indice di allerta e che tuttavia per come proposto non è in grado di considerare in maniera granulare i flussi del Capitale di Giro delle Imprese garantento quindi la parola "assurance" in temini di Credit Risk Management. 

Pertanto, le tecnologie diventano le protagoniste nel sistema economico per alimentare modelli di valutazione del rischio e di monitoraggio (data quality) in termini di significatività delle analisi, ma soprattutto di veridicità ed attendibilità delle informazioni utilizzate come il nostro XBRL Data Analytics Engine.

Il grande cambiamento sarà tutto a vantaggio di Imprese commerciali, Industriali, Finanziarie ed Assicurative e quindi della Società economica, pur tenendo in considerazione dei grandi errori fatti soprattutto in ambito di valutazioni.

 

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